临比年底，耗费金融公司正在高额、浩瀚的挂牌个东说念主不良贷款金钱包。

　　限度当今，本月消金公司已累计挂牌79.22亿元的个东说念主贷款金钱包。其中，12月3日，中邮耗费金融有限公司（下称“中邮消金”）挂牌转让了2024年第3至第6期个贷金钱包，本息总和高达71.72亿元；5日，中银耗费金融有限公司（下称“中银消金”）亦挂牌了第68—83期及再度挂牌的第44期个贷金钱包，本息总共7.5亿元。

　　值得严防的是，这些不良金钱包的转让价钱号称“白菜价”。据21世纪经济报说念记者统计，中银消金的金钱包平均扣头率低至1.5折，而中邮消金的金钱包更是给出了号称“骨折”的0.2折超低扣头。

　　火栗网特聘高等琢磨照管人彭城向21世纪经济报说念记者流露，跟着贷款端利差抵制收窄，个东说念主金钱缩表，加之“54号文”等监管新规的出台，耗费金融机构计算压力增大。因此，加快出清个贷不良金钱，成为了耗费金融公司应酬现时逆境的无奈之举。

　　72亿金钱起拍价1.5亿

　　月初，中邮耗费金融有限公司最初发布了其第3—6期个东说念主不良贷款（个东说念主耗费贷款）转让公告。

　　公告夸耀，四期金钱包本息总共高达71.7亿元。关联词，其起拍价的总和却仅为1.5亿元，平均扣头率竟低至0.2折，可谓是“白菜价”，也远远低于阛阓平均扣头率。

　　据银登中心发布的《2024年三季度不良贷款转让业务统计》夸耀，第三季度个贷金钱包中过时1年以下，平均扣头率为12.9%；过时1—2年的平均扣头率在8.8%；过时2—3年的平均扣头率在4.6%；过时3—4年的平均扣头率在3.8%。也即平均扣头率与过时天数基本呈正比，也即过时天数越长，平均扣头率越大。

　　彭城告诉21世纪经济报说念记者，中邮消金本次挂牌的个贷金钱包之是以抛出超低扣头，这大致与其过时天数关系。

　　据中邮消金公告夸耀，本批次金钱包的加权平均天数约1335天，也即3.7年，过时期间较长，但报价的2%也远远低于3.8%的阛阓平均扣头率。

　　0.2折出包，已流拍两次

　　12月5日，中银消金也于银登中心发布了17条个东说念主不良贷款（个东说念主耗费贷款）转让的名目公告，总共波及不良个贷金额高达7.5亿元。

　　21世纪经济报说念记者发现，中银消金公告的第44期个贷金钱包，此前仍是流拍两次。

　　第44期不良金钱包本息总共约5.4亿元（其中本金约2.8亿元，利息约2.6亿元），金钱笔数3898笔，其中2402笔尚未投入诉讼要领。该笔金钱包的加权平均过时天数长达1700.84天（约合4.6年），借款东说念主平均未偿本息余额137742元。

　　2024年8月28日，是第44期金钱包初度挂牌。今日公布肇端价0.49亿，平均扣头率低至2.45%，远低于3.8%的阛阓平均值。首发流拍之后，中银消金再次打折，以2.33%的扣头率挂牌，但再次流拍。本次是第三次从头挂牌，最新挂牌公告夸耀扣头低至2.21%。

　　公告夸耀，竞价报名截止期间为12月12日，竞价日为12月16日，该笔不良金钱包的扣头率低于阛阓平均扣头之下，仍沿路镌汰以求售出，后续能否成交，还要静待收尾。

　　除第44期个贷金钱包之外，中银消金公告的第68—83期本息总共约2.16亿元的个贷金钱包，过时平均天数为102天，属于过时一年的限制内，平均扣头率为15%，与过时1年以下12.9%的平均扣头率数值基本荒谬。

　　耗费金融机构计算承压，出包“回血”

　　年底之初，耗费金融公司就先后公告了高达79亿元的不良金钱包，且扣头力度令东说念主赞佩，令阛阓再次嗅到了其计算承压的滋味。

　　就本批挂牌7.5亿元的中银消金来说，2024年度已公告的83期个东说念主金钱包总共未偿还本息总和已高达123.1亿元。这家寰宇第三家挂牌、上海首家获批的耗费金融公司，自2010年配置以来，就凭借其纷乱的推进布景和先发上风，在寰宇31家耗费金融公司中位居前哨。但从2024上半年的事迹方面来看，中银消金的获利并不睬念念。

　　依据合手股中银消金13.44%股份的大推进——上海陆家嘴金融发展有限公司2024年财报清楚，中银消金带来了4100万元事迹亏本，按照职权法证明，中银消金上半年净亏本3.05亿元，这亦然31家耗费金融公司上半年独逐一家出现亏本的公司。

　　从不良金钱行业合座来看，不管是从不良贷款转让金额照旧从转让业务参与主体结构上，耗费金融公司均呈抵制高潮趋势。

　　据银登中心公告数据，本年一季度，耗费金融公司不良贷款转让金额为18.9亿元，占比12.7%，位居第四；二季度不良贷款转让金额46.3亿元，占比13.0%，较一季度增长68.98%，占比仅次于寰宇性股份制银行。耗费金融公司前三季度未偿本息成交边界164.5亿元，位于股份制银行（777.5亿元）与国有大行（169.8亿元）之后，位居第三。

　　数据高潮的背后，是耗费金融公司出清不良金钱的信得过反馈。在公司盈利才略下跌、失去“造血”功能的情况下，耗费金融公司聘用通过转让不良贷款的神情来寻求“血液”的补给无疑是应酬之举。

　　此外，催收活动的标准化也促使耗费金融机构纷繁转向挂牌批量转让。本年5月，中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收业务涵养》，进一步标准了互联网金融贷后催收业务，诸如明确功令逐日电话催收频次不得跳动三次，晚上10点之后辞谢进行催收活动，以及严禁向债务东说念主除外的琢磨东说念主实际催收等具体法子。保护债务东说念主的同期也相应地加多了催收老本，部分耗费金融公司启动聘用批量转让的神情，以进步处理成果。

　　面临行将步入尾声的第四季度，彭城以为个贷不良阛阓仍将呈边界增长态势。“从个贷不良的合座阛阓上来看，2024年前三季度的个贷不良业务数据同比环比双双走高，跟着贷款端利差抵制收窄，个东说念主金钱缩表，加之54号文等监管新规的出台，金融机构计算承压，不良金钱攀升。在这么的布景下，个贷不良阛阓的边界将不竭适合这一趋势，保合手增长。”

　　（作家：见习记者郭聪聪 裁剪：张华曦）

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